Доказать, что ты банкрот и списать долги

3 года назад у россиян появилась возможность – признать себя банкротом. И это не связано только с юридическими лицами или ИП. В данное число вошли и физические лица. Но незнание российского законодательства часто приводит к неприятным последствиям в решении финансового вопроса. Поэтому в данной статье мы расскажем подробно – как же признать себя банкротом и списать долги.

Ход процесса действий

Рассмотрим процесс признания себя банкротом в области кредитования. Для начала необходимо подать иск в Арбитражный суд. При этом правом подачи заявления наделен лишь неплатежеспособный гражданин, имеющий юридическую ответственность перед банком. В данном случае объем требований, адресованных к должнику, не важен — он может быть любым. Но законодательно установлена минимальная сумма для физического лица по неуплате кредита – (от 500 000 рублей) просрочка выплат по кредиту должна быть минимум 3 месяца, согласно п. 1. ст. 213.4 ФЗ №127 «О банкротстве». Более того за несвоевременную уплату кредитных обязательств банк вправе, согласно заключенному договору, начислить штрафные санкции.

После подачи иска, суд, рассматривая приведенные обеими сторонами сведения, аргументы и факты, выносит решение. Именно на данном этапе у физического лица могут возникнуть юридические проблемы – поскольку необходимо на профессиональном уровне подготовить правовую базу, подкрепленную доказательствами.

Не стоит забывать и о том, что банк также наделен правом оспаривания финансовых операций должника, которые он проводил за последние 3 года.

Этапы банкротства физического лица

Физическое лицо может признавать себя банкротом 1 раз в 5 лет. Следовательно, необходимо думать о возможных последствиях такого действия.

Признать себя банкротом и списать долги в 2019 году можно в 4 этапа, которые могут длиться от полугода до 9 месяцев:

Банк сначала должен предложить реструктуризацию долга;
Далее при наличии собственности у должника – приставы должны оценить ее и изъять. При этом к взысканию запрещено такое имущество, как:

Продукты питания;
Личные вещи – одежда и предметы гигиены;
Вещи, принадлежащие ребенку;
Медицинские приборы и препараты;
Оборудование, необходимое для жизнедеятельности инвалидов;
Нагрудные знаки, медали, ордена;
Техника, которая помогает должнику зарабатывать на жизнь;
Квартиры или дом, где прописан несовершеннолетний ребенок;
Автомобиль, приносящий должнику доход;

Заключить мировое соглашение;
Согласовать решение о банкротстве.

При этом если физическое лицо признано банкротом, то, оно не имеет право:

По решению суда, на ограниченный период времени совершать заграничные поездки;
Выступать поручителем в финансовых операциях других лиц;
Закладывать свои личные вещи и имущество без разрешения финансового управляющего;
Открывать счета в банке;
В течение ближайших 5 лет продать свое заявление о несостоятельности;
В будущем реструктуризировать долги в течение ближайших 8 лет;
На ближайшие 3 года занимать руководящие должности;
Быть ИП в течение 5 лет (сдача лицензии на 5 лет);
В течение 5 лет брать кредиты, займы и ипотеку.

При банкротстве физического лица списываются все задолженности перед банком (просрочки по выплатам, пени, штрафы, сумма займа), в данную категорию вошли и просрочки за услуги ЖКХ, долги по распискам и государственным сборам, материальный вред.

То есть судом выносится решение о несостоятельности должника. Но не стоит забывать о том, что не получится в процессе банкротства списать:

Текущие платежи;
Недоимки – например, по выплате зарплаты ИП работникам;
Алименты;
Установленные судом выплаты морального и физического вреда.

Ответственность за признание себя банкротом

Признавая себя банкротом, физические лица не всегда в полном объеме могут предугадать последствия юридического характера. К примеру, если гражданин довел состояние своих дел до данного процесса, но при этом он мог этого избежать – то за данное деяние предусмотрена уголовная ответственность по ст. 196.

Миновать негативные последствия в процессе несостоятельности невозможно. Следовательно, должник перед началом банкротства должен взвесить все «за» и «против» и попытаться найти иные способы решения своих финансовых проблем. Если этого не получилось, и единственным выходом является банкротство, то физическое лицо не должно пытаться подделать документы, вступать в сговор с управляющим, а должен тщательным образом отслеживать каждое действие процесса банкротства и не дать никому себя обмануть.