Можно ли не платить кредит из-за коронавируса

Не всем людям свойственно щепетильно продумывать возможные последствия своих поступков наперёд. Поэтому многие, оформляя заем в кредитной организации даже не задумываются о возможном ухудшении своего материального положения. Они поступают безответственно не подготавливая план действий по обслуживанию долга в случае появления дыр в личном бюджете.

Что делать с кредитом, если потерял работу

Пандемия вируса COVID-19 серьёзно ударила по материальному положению большинства граждан нашей страны. Многие остались без работы на длительный срок в связи с общенациональным карантином. Малый и средний бизнес был вынужден закрыть свои предприятия и торговые точки. Правительство пошло навстречу людям, которые потеряли работу из-за коронавируса, они теперь могут получить кредитные каникулы.

У людей, которым запретили выходить из дома, попросту заканчиваются сбережения. Просрочки по потребительским займам, автокредитам и ипотекам растут с геометрической прогрессией. Некоторым заёмщикам уже не выбраться из образовавшейся долговой ямы самостоятельно.

В апреле 2020 года принят и подписан Закон регулирующий отношения между кредиторами с одной стороны, и гражданами и предприятиями малого и среднего бизнеса, которые пострадали от эпидемии с другой. Согласно его содержанию пострадавшие заёмщики имеют право на предоставление им кредитных каникул на полгода.

Текст закона о кредитных каникулах размещен на официальном интернет-портале.

Как не платить кредит в связи с самоизоляцией

Кредитные каникулы предусматривают приостановку начислений штрафов и пеней, а также требований досрочных выплат в течение полугода для лиц, чей легальный доход за предыдущий месяц снизился на треть в сравнении со среднемесячным доходом прошлого года.

Под действие закона попадают следующие виды займов:

Ипотека на недвижимость в городе Москва не превышающая 4.5 миллионов рублей;
Ипотека на недвижимость в городе Санкт-Петербург и в Московской области не превышающая 3 миллиона рублей;
Ипотека на недвижимость в остальных регионах России, при условии, что её размер не превышает 2 миллиона рублей;
Кредиты на покупку транспортных средств до 600 тысяч рублей;
Задолженности наличными не превышающие 250 тысяч рублей;
Долги по кредитным картам с лимитом в 100 тысяч рублей.
Потребительские займы индивидуальных предпринимателей на сумму не превышающую 300 тысяч рублей.

Во всех других случаях должнику нужно самостоятельно обращаться в кредитную организацию с тем, чтобы договориться о возможной реструктуризации.

Как оформить кредитные каникулы для физических лиц

Шанс на успешные итоги переговоров имеет только подготовленный заёмщик. Голословных заявлений об отсутствии денег организация не примет в качестве основания для уступок должнику.

Необходимо вооружиться документами подтверждающими факт ухудшения материального положения. Аргументами, которые банк примет к рассмотрению могут быть:

Увольнение должника с последнего места работы по причине сокращения штата. Подтверждает соответствующий Приказ и запись, занесённая в трудовую.
Задержка заработной платы. Принимается, если к работодателю обращён судебный иск по её взысканию.
Справка о доходах подтверждающая их снижение на треть относительно среднемесячного уровня прошлого года.
Смерть созаёмщика, если кредит был оформлен и оплачивался при его участии.
Потеря трудоспособности с признанием инвалидности.
Неожиданно возникшее тяжкое заболевание. Подтверждается медицинскими справками, выписками из медицинских карт и другими подобными документами.
Повреждение или уничтожения имущественного объекта, который приносил доход (автомобиль, недвижимость).
Пополнение в семье.

В переговорах соглашаться можно только на те условия, которые могут быть выполнены. В противном случае можно не рассчитывать на дальнейшую лояльность кредитора.

Скачать образец заявления на кредитные каникулы в 2020 году.

Как нельзя вести себя в отношениях с банками

Если образовалась просрочка ни в коем случае нельзя отмалчиваться и пытаться уйти от банка в забвение. При наличии весомых причин для несвоевременных платежей необходимо незамедлительно сообщить о них сотрудникам организации и пытаться решить проблему мирным путём.

Отсутствие звонков от коллекторов не является поводом для надежды на положительный исход. Пени капают, штрафы растут, долг увеличивается. В то время как проявление инициативы от должника и его попытки вступить в переговоры будут приняты во внимание банком при принятии решения о возможных уступках.

О чем можно договориться

Пересмотр сроков и графика погашения платежей. Банк готов на такие уступки благонадёжным добросовестным клиентам с незапятнанной репутацией. А в исключительных случаях возможно даже предоставление кредитных каникул.

Реструктуризация. Можно договариваться об уменьшении размеров обязательных платежей. Это не влияет на оговоренные ранее графики. Уменьшение сумм немного пролонгирует срок договора и переносит дату его предполагаемого завершения.

Как повлияют кредитные каникулы на кредитную историю?

Кредитные каникулы стоит брать только в самых крайних случаях, во-первых, за их срок заемщик платит повышенные проценты, во-вторых, подобное обращение формирует отрицательный кредитный рейтинг, который учитывается в будущем при оформлении следующего кредита.

Но, в любом случае лучше договориться с представителями банка о кредитных каникулах, чем просто не платить кредит и получить уже точно негативную запись в свою кредитную историю. Поэтому при возникновении форс-мажора не стесняйтесь звонить в центр поддержки клиентов своего банка и обсуждайте данный вопрос с менеджерами.